¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
Cada vez que contratas un crédito, tarjeta, plan de telefonía o servicio a pagos, la empresa que te lo otorga reporta tu comportamiento de pago al Buró de Crédito. Esto incluye:
• El monto del crédito o línea. • Si pagaste a tiempo o con retraso. • Cuántos meses llevas sin pagar (si aplica). • Si liquidaste la deuda o quedó pendiente.
Esta información se guarda hasta por 6 años dependiendo del monto. Las instituciones que te quieren prestar dinero consultan este historial para evaluar el riesgo de otorgarte un crédito.
Tu score crediticio: ¿qué es y cómo se calcula?
Además de tu historial detallado, el Buró genera un puntaje llamado score crediticio. Va de 400 a 850 puntos y resume qué tan confiable eres como pagador:
• 700-850: Excelente. Accedes a las mejores tasas y montos altos. • 600-699: Bueno. La mayoría de financieras te aprueban sin problema. • 500-599: Regular. Algunas instituciones te rechazan o te cobran tasas más altas. • 400-499: Bajo. Solo financieras especializadas en riesgo alto te prestan.
El score se calcula considerando: puntualidad de pagos (35%), nivel de endeudamiento (30%), antigüedad del historial (15%), tipos de crédito (10%) y consultas recientes (10%).
Consejo: Pagar tus créditos a tiempo es el factor que más impacta tu score. Un solo pago atrasado de 30 días puede bajar tu puntaje entre 50 y 100 puntos.
¿Cómo consultar tu Buró de Crédito gratis?
Tienes derecho a consultar tu reporte de crédito de forma gratuita una vez cada 12 meses. El proceso es:
1. Entra a burodecredito.com.mx. 2. Selecciona "Consulta tu Reporte de Crédito Especial". 3. Crea una cuenta con tus datos personales. 4. Responde preguntas de seguridad basadas en tu historial. 5. Descarga tu reporte en PDF.
El reporte incluye todas tus cuentas activas, saldos, pagos y el detalle de quién ha consultado tu información. Revísalo con cuidado para detectar errores o créditos que no reconozcas.
Consejo: Si encuentras un error en tu reporte, puedes presentar una reclamación directamente ante el Buró de Crédito. Tienen 30 días para investigar y responder.
¿Cuánto tiempo duran las deudas en el Buró?
Las deudas no permanecen para siempre en tu historial. La Ley las elimina automáticamente según el monto:
• Deudas menores a 25 UDIS (~$200 pesos): se borran después de 1 año. • Deudas entre 25 y 500 UDIS (~$200 a $4,000 pesos): se borran después de 2 años. • Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (~$4,000 a $8,000 pesos): se borran después de 4 años. • Deudas mayores a 1,000 UDIS (~$8,000 pesos): se borran después de 6 años.
Estos plazos corren a partir de la fecha del último pago o de la fecha en que la deuda se reportó como incobrable.
Buró de Crédito vs Círculo de Crédito
En México existen dos Sociedades de Información Crediticia: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas hacen lo mismo pero atienden a diferentes instituciones.
Buró de Crédito es el más grande y lo consultan la mayoría de bancos y financieras. Círculo de Crédito es más usado por tiendas departamentales, SOFOMES y financieras en línea.
Una financiera puede consultar uno, otro o ambos. Por eso es posible que tengas buen historial en Buró pero no en Círculo, o viceversa. Lo recomendable es revisar tu reporte en ambos.